Tenue des charges
Qu'est-ce qu'un fonds de charge?
Un fonds de charge est
un fonds commun de placement qui comporte une commission pour acheter ou vendre
ses actions. La charge est calculée en pourcentage du montant qu'un
investisseur achète ou vend. L'investisseur paie la charge, qui est utilisée
pour rembourser un courtier ou un conseiller en placement pour son temps et ses
compétences dans le choix d'un fonds approprié.
Lorsqu'une charge est
payée au moment de l'achat, elle est mentionnée comme une charge frontale. Une
charge payée lorsque les actions sont vendues est appelée une charge dorsale ou
une éventuelle commission de vente différée. Un fonds commun de placement peut
facturer entre 4% et 8% du montant de l'investissement ou un taux fixe.
Fonds de charge vs fonds sans frais
La raison pour laquelle
la plupart des actionnaires optent pour la détention de Tenue des
charges, par opposition aux
fonds sans frais, est d'indemniser le négociateur financier qui a fait la
recherche, recommandé et vendu le fonds. Le négociateur financier, comme les
courtiers et les planificateurs financiers, utilise ses compétences pour
identifier le meilleur fonds possible pour son client. En échange de leur
compétence, l'intermédiaire reçoit une commission. Si un actionnaire possède
l'expertise nécessaire pour rechercher le meilleur investissement et prendre
des décisions indépendantes sur la vente ou l'achat de fonds communs de
placement, l'actionnaire n'obtient aucun avantage à acheter des fonds de charge
à un négociateur financier. De nombreux actionnaires préfèrent les fonds sans
frais, car l'option minimise les dépenses, ce qui se traduit par des rendements
plus élevés. Un fonds sans frais est un fonds qui ne facture pas de frais. Les
fonds sans frais peuvent être économisés après un certain temps sans frais de
souscription.
Les frais de gestion
des fonds sans frais sont déduits des rendements bruts du fonds. Par exemple,
si un fonds retourne 10% avant frais et coûts et que le coût total s'élève à
1%, l'actionnaire obtiendra un rendement net de 9%. Les fonds sans frais ne
facturent pas de frais de vente, mais peuvent facturer d'autres types de frais
tels que des frais de change, des frais de retour et des frais de tenue de
compte.
Fonds communs de placement
Un fonds commun de
placement offre à un actionnaire un changement et une sélection de titres moins
chers et plus simples, ne nécessitant qu'une seule transaction pour posséder un
portefeuille diversifié. En achetant des actions du fonds plutôt que des titres
individuels, vous obtenez une diversification significative pour un coût de
transaction beaucoup plus faible qu'en investissant dans des titres individuels
et en effectuant des transactions individuelles. Vous bénéficiez également
d'une sélection de titres professionnelle, qui minimise intellectuellement les
coûts d'opportunité des choix moindres. Ainsi, en utilisant un fonds commun de
placement, vous obtenez une sélection et un changement de titres plus nombreux
et meilleurs. Un fonds commun de placement offre également aux émetteurs
d'actions et d'obligations un marché de masse. Vente alternative d'actions à
l'actionnaire individuel Les émetteurs peuvent trouver plus facilement un
marché pour leurs actions de fonds communs de placement.
Types de fonds communs de placement
Fonds fermés
Les fonds fermés sont
des fonds pour lesquels un nombre limité d'actions est émis. Une fois que
toutes les actions ont été émises, le fonds est «fermé» de sorte qu'un nouvel
actionnaire ne peut acheter que des actions d'un investisseur existant. Étant
donné que les actions sont négociées en bourse, l'offre limitée d'actions et
leur demande sur ce marché contrôlent directement la valeur des actions pour un
fonds à capital fixe.
Fonds ouverts
La plupart des fonds
communs de placement sont des fonds ouverts dans lesquels les investisseurs
achètent des actions directement du fonds et récupèrent ou revendent des
actions au fonds. Le prix d’une action est sa valeur nette d’inventaire (VNI),
ou la valeur de marché de chaque action telle qu’elle est déterminée par
l’actif et le passif du fonds et le nombre d’actions existantes. Voici la
formule de base pour le calcul de la valeur liquidative:
VNI = (valeur de marché
des titres du fonds - passif du fonds) ÷ nombre d'actions de premier ordre
La demande d'actions
est le retour du nombre d'actions en circulation, car le fonds peut créer de
nouvelles actions pour un nouvel actionnaire. Les calculs de la valeur
liquidative sont généralement effectués une fois par jour à la clôture des opérations,
lorsque les transactions de fonds communs de placement sont enregistrées. La
valeur liquidative est le prix que le fonds vous paiera lorsque vous
sauvegarderez vos actions, c'est donc une mesure de la valeur des actions. Il
augmentera si la valeur de marché des titres du fonds augmente plus rapidement
que le nombre de nouvelles actions.
Des fonds négociés en bourse
Les fonds négociés en
bourse sont organisés comme des fonds fermés, mais sont négociés comme des
actions. Les actions sont négociées et évaluées en continu tout au long de la
séance de négociation de la journée, plutôt qu'une fois par jour à la fin de la
négociation. Les fonds négociés en bourse ressemblent davantage à des titres
individuels, c'est-à-dire que si vous essayez de chronométrer un marché, ils
sont un actif plus actif à négocier que les fonds ouverts ou fermés.
Frais et remboursement des fonds communs de
placement
Tous les fonds doivent
verser leurs frais aux investisseurs potentiels: frais de vente, frais de
gestion et coût. Un fonds Tenue des charges facture
une commission de vente à chaque acheteur d'actions. Ces frais de souscription,
également appelés charge initiale, correspondent à un pourcentage du prix
d'achat. Un fonds sans frais, en revanche, ne facture pas de commission de
vente, car les actions peuvent être achetées directement auprès du fonds ou par
l'intermédiaire d'un courtier à escompte. La charge frontale peut atteindre
8,5%, donc si vous prévoyez d'investir souvent ou en gros, cela peut être une
charge importante. Par exemple, un investissement de 5 000 $ peut vous coûter
425 $, diminuer le montant que vous devez investir et obtenir un rendement. Un
fonds peut facturer une charge back-end, en fait une commission de vente
différée, payée lorsque vous vendez vos actions plutôt que lorsque vous les
achetez. La charge peut être graduelle si vous détenez les actions pour une
durée déterminée, mais généralement de cinq à sept ans. Un fonds peut facturer
des frais d'administration sur une base annuelle. Les frais de gestion sont
exprimés en pourcentage fixe de la valeur d’actif du fonds par action. Les
frais de conduite peuvent varier de 0,1% à 2,0% par an. En règle générale, un
fonds géré plus activement peut être attendu pour facturer des frais de gestion
plus élevés, tandis qu'un fonds géré discrètement tel qu'un fonds indiciel
devrait facturer des frais d'administration minimes.
Information et planification sur les fonds communs
de placement
Tous les organismes de
fonds communs de placement doivent offrir un état non impliqué et publié
détaillant les actifs, les passifs, le personnel de gestion et les performances
du fonds. Vous devez toujours prendre le temps de le lire et d’examiner de plus
près les investissements du fonds pour vous assurer que le fonds sera
compatible et adapté à vos objectifs d’investissement. Vous devez toujours
faire un effort supplémentaire pour être sûr de savoir ce que contient votre
fonds. De plus, les fonds communs de placement sont généralement suivis de
nombreuses enquêtes de performance. Ces informations sont disponibles en ligne
ou sous forme imprimée et fournissent des comparaisons de fonds communs de
placement qui pourraient vous être utiles pour choisir votre fonds. Les avantages
d'investir dans un fonds commun de placement sont la diversification offerte
avec des coûts de transaction minimes et la gestion professionnelle ou la
sélection de titres que vous achetez lorsque vous souscrivez au fonds.
Par rapport aux fonds
gérés activement, les fonds gérés ou indiciels indifférents offrent un
changement similaire, mais avec des frais de gestion et des ratios de dépenses
inférieurs, car vous ne payez pas pour le market timing ou la sélection de
titres. Le taux de rotation montre à quel point le contrôle du fonds est passif
ou actif. Environ la moitié de tous les fonds communs de placement en actions
ont un taux de rotation inférieur à 50%.
Technique de financement acheter et détenir des
propriétés
Crédits immobiliers d'investissement standard
Les acteurs immobiliers
n’ont pas toujours besoin d’un prêt immobilier locatif. En fait, il est tout à
fait possible pour les personnes ayant des emplois décents de simplement vivre
en dessous de leurs moyens et d’investir dans l’immobilier à côté. Obtenir des
prêts bancaires est beaucoup plus facile lorsque vous pouvez afficher le revenu
W-2. De plus, un emploi fournit également une source de revenus compatible même
si un investissement particulier retarde. Cependant, il est également beaucoup
plus difficile de trouver de bonnes affaires lorsque vous êtes lié à un emploi
et, bien sûr, que vous vous lancez dans le travail. Il s'agit d'une approche
raisonnablement passive de l'investissement immobilier, mais elle peut tout de
même être très efficace.
Retourner et tenir
C'est probablement le
moyen le plus sûr et le plus efficace d'entrer dans l'achat et la Tenue des
charges. Pour les parties
prenantes qui sont en train de retourner, pourquoi ne pas organiser une
alternative sur deux ou sur trois. Par exemple, utilisez le profit du premier
flip pour vivre de et le profit du deuxième flip pour l'acompte sur une
propriété à détenir. Puis nettoyez et répétez.
Financement innovant
Lorsqu'un vendeur est
actif, il y a souvent une chance d'obtenir un prêt immobilier de placement pour
peu ou pas d'acompte. Si le vendeur a des capitaux propres, par exemple, il
peut vous prêter de l'argent pour lui acheter sa maison. Une autre option
consiste à acheter la propriété sous réserve du financement existant. Cela vous
transfère l'acte mais laisse le vendeur sur le prêt d'origine du propriétaire.
Soyez avisé: cela déclenche la clause «due à la vente» d'un prêt bancaire
normal, de sorte que la banque pourrait clairement saisir. De plus, il faudra
beaucoup de motivation et beaucoup de sympathie pour convaincre un vendeur de
faire ce type de transactions. Cependant, ils se font tout le temps. Il peut
sembler difficile de demander de l’argent à la famille ou à des amis comme
investissement ou autre, mais vous ne devez pas laisser passer une opportunité
majeure simplement parce que c’est difficile. Après tout, je me suis lancé en
affaires avec mon père et mon frère. La famille et les amis peuvent être une
excellente source de capitaux, que ce soit en tant que partenaires ou en tant
que banquier.
Prêteurs individuels
Les prêts immobiliers
traditionnels ne couvriront pas le coût total d'un ajout et les prêts d'argent
dur sont trop coûteux pour le plan d'achat et de conservation. Heureusement, il
existe une troisième option. La méthode que nous utilisons le plus pour
financer l'achat et la récupération de propriétés est un acte de fiducie d'un
prêteur privé. Habituellement, c'est quelqu'un que nous connaissons ou avec qui
nous avons établi un réseau, et nous nous fixons un intérêt de 9%. Oui,
malheureusement, vous devriez vous attendre à des taux d'intérêt plus élevés de
ces prêts.
Collègue
Au lieu de trouver de
nombreux prêteurs privés, vous pouvez trouver une personne avec beaucoup
d'argent et vous associer avec eux. Ils apportent de l'argent; vous faites le
travail. Une fois que vous êtes dans la phase de «mise en attente», vendez le
capital comme vous le jugez tous les deux plaisant. C'est l'un des moyens les
plus efficaces d'acheter et de conserver, bien qu'il faille encore une fois
avoir des antécédents pour convaincre une telle personne de s'associer avec
vous. La collaboration peut également fonctionner sur une base individuelle,
mais j'hésite à recommander cette approche. De nombreux partenariats peuvent
créer un cauchemar comptable. Plus important encore, chaque partenaire a une
participation majoritaire dans sa propriété, ce qui peut conduire à toutes
sortes de différends et de désaccords. Ce problème se multiplie si vous avez
beaucoup de collaboration.
La planification d'achat et de conservation
La stratégie «acheter
et conserver» consiste à collecter des biens sous-cotés ou saisis dans
l’intention de les vendre une fois que leur valeur s’est appréciée. En
attendant, il peut être judicieux de restaurer la propriété et de l'ouvrir aux
locataires. Parce que vous avez besoin de liquidités pour acheter des saisies
immobilières, les prêts d'achat et Tenue des
chargessont un excellent moyen
d'obtenir le financement dont vous avez besoin.
Avantages de l'achat et
de la détention d'un investissement immobilier
Un portefeuille
immobilier est un ensemble d'actifs d'investissement différents. C'est une
planification très efficace pour gagner de l'argent en investissant dans
l'immobilier, car ces propriétés génèrent un flux de trésorerie constant sous
la forme de revenus non résistants. Comme mentionné, de nombreux investisseurs
choisissent d'investir dans des maisons unifamiliales. Ce flux de trésorerie
régulier peut ensuite être utilisé pour rembourser la dette du propriétaire sur
ces propriétés. Un portefeuille immobilier locatif permet également de modifier
le risque associé à votre investissement, et il comporte de nombreux avantages fiscaux
dont vous voudrez profiter.
Par exemple, la plupart
des frais de location sont vérifiables sur le plan fiscal, alors assurez-vous
de conserver ces reçus. Les dépenses qui relèvent de la catégorie des taxes
vérifiables comprennent, sans toutefois s'y limiter:
·
Frais de
publicité
·
Frais de
nettoyage
·
Coûts de
maintenance
·
Commissions
d'agent de location
·
Frais
d'association de propriétaires
·
Coûts des primes
d'assurance
·
L'intérêt des
propriétaires
·
Utilitaires
Afin de structurer
votre portefeuille immobilier entre croissance et revenu, vous voudrez vous
assurer que le flux de trésorerie généré par vos propriétés est positif.
N'oubliez pas que l'une des raisons d'envisager d'élargir votre portefeuille
immobilier est de diversifier votre risque, donc avant de choisir une autre
propriété, faites une étude de marché pour des propriétés éventuellement dans
un autre secteur ou un autre domaine. Cela aidera à équilibrer votre
portefeuille global.
Pour plus d'informations, visitez notre site: https://www.monhypotheque.ch/